Kualitas Aset Perbankan Indonesia Menunjukkan Tren Positif, NPL Bergerak Turun

JAKARTA, RMNEWS.ID-Kinerja sektor perbankan Indonesia pada akhir tahun 2025 menunjukkan sinyal positif, terutama dalam hal kualitas aset. Data terbaru dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengindikasikan adanya perbaikan signifikan pada rasio kredit bermasalah atau non-performing loan (NPL).

Penurunan Rasio NPL: Angka dan Analisis

Per November 2025, rasio NPL gross tercatat berada di angka 2,21%. Angka ini menunjukkan penurunan tipis dibandingkan bulan sebelumnya yang mencapai 2,25%. Meskipun sedikit lebih tinggi jika dibandingkan dengan posisi tahun sebelumnya yang sebesar 2,19%, tren penurunan ini menjadi indikator awal pemulihan.

Sementara itu, rasio NPL net juga memperlihatkan perbaikan, berada di level 0,86%. Angka ini turun dari 0,90% pada bulan sebelumnya, namun masih sedikit di atas periode yang sama tahun sebelumnya yang tercatat sebesar 0,75%.

Beberapa bank besar yang telah mempublikasikan laporan keuangan mereka turut mencatat tren serupa. PT Bank Central Asia (BCA) misalnya, melaporkan penurunan rasio NPL gross menjadi 1,7% pada tahun 2025, dari sebelumnya 1,8% di tahun 2024. PT Bank Negara Indonesia (BNI) juga melaporkan penurunan NPL gross dari 2,0% di tahun 2024 menjadi 1,9% pada tahun 2025. PT Bank Syariah Indonesia (BSI) tidak ketinggalan, dengan rasio NPL yang turun dari 1,90% di tahun 2024 menjadi 1,81% pada tahun 2025.

Strategi Bank dalam Menjaga Kualitas Aset

Para petinggi bank menegaskan komitmen mereka dalam menjaga soliditas kualitas aset di tengah dinamika ekonomi yang terus berubah.

• Bank Mandiri: Direktur Utama Bank Mandiri, Riduan, menyatakan bahwa kualitas aset perseroan tetap terjaga solid. “Rasio NPL perseroan terjaga di bawah 1%, sementara rasio pencadangan kredit bermasalah (NPL coverage ratio) mencapai sekitar 253%,” ungkapnya.
  Tingginya coverage ratio ini merupakan langkah antisipatif Bank Mandiri terhadap potensi penurunan kualitas aset akibat ketidakpastian ekonomi global. Bank ini secara proaktif mewaspadai sektor-sektor yang rentan terhadap pelemahan permintaan dan volatilitas harga komoditas.
  Untuk itu, Bank Mandiri secara konsisten mengarahkan penyaluran kredit ke sektor-sektor yang dinilai prospektif dan memiliki ketahanan kuat. Strategi ini diperkuat dengan disiplin underwriting serta pemantauan portofolio kredit yang ketat. Bank Mandiri juga terus menjaga keseimbangan antara ekspansi bisnis dan prinsip kehati-hatian, dengan fokus pada pertumbuhan kredit berkualitas, penguatan manajemen risiko, dan optimalisasi ekosistem digital banking.
  “Dengan fundamental yang solid dan buffer risiko yang memadai, kami optimistis Bank Mandiri dapat tumbuh berkelanjutan sekaligus menjalankan peran sebagai agent of development dalam mendukung pertumbuhan ekonomi nasional,” tegas Riduan saat paparan kinerja perseroan.

• BCA: Direktur BCA, Vera Eve Lim, menargetkan rasio NPL tetap terkendali pada kisaran 1,8%–2%. “Untuk NPL, kami akan menjaganya tetap stabil di kisaran 1,8% sampai 2%,” ujar Vera.
  Prospek pertumbuhan kredit BCA pada tahun ini dinilai lebih positif dibandingkan tahun sebelumnya. Perseroan telah meng-upgrade guidance pertumbuhan kredit menjadi 8%–10%, sebuah peningkatan signifikan dari realisasi pertumbuhan kredit tahun 2025 yang sebesar 7,7%.

• BNI: Direktur Finance & Strategy BNI, Hussein Paolo Kartadjoemena, menyoroti bahwa perbaikan kualitas aset perseroan tercermin dari penurunan NPL. “Ini mencerminkan penurunan eksposur risiko kredit secara menyeluruh dan sudah kembali ke kondisi sebelum pandemi,” jelas Paolo.
  BNI juga memiliki NPL coverage ratio sebesar 205,5% dan LaR coverage ratio sebesar 46,9%. Angka-angka ini menunjukkan tingkat pencadangan yang kuat dan prudent dalam mengantisipasi potensi tekanan risiko di masa depan. Paolo menekankan pentingnya pemanfaatan data analitik dan early warning system sebagai kunci utama untuk menjaga kualitas aset tetap terkendali.

• BSI: Direktur Utama BSI, Anggoro Eko Cahyo, menambahkan bahwa perbaikan kualitas NPL merupakan buah dari strategi pengelolaan risiko yang tepat, yang disesuaikan dengan segmentasi bisnis dan nasabah. “Untuk memastikan menjaga sustainability pertumbuhan yang berkelanjutan, kualitas aset mungkin menjadi perhatian utama kita di konteks strategi,” ungkapnya.

Tantangan dan Prospek ke Depan

Meskipun tren NPL menunjukkan perbaikan, para analis mengingatkan bahwa tantangan masih tetap ada. Head of Research Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI), Trioksa Siahaan, menilai bahwa tren NPL perbankan pada tahun 2026 masih akan menghadapi tantangan.

“Tren NPL masih cukup challenging dan berpotensi meningkat, terutama jika daya beli masyarakat belum pulih sepenuhnya,” ujar Trioksa.

Menurut Trioksa, pergerakan NPL di masa mendatang sangat bergantung pada perkembangan risiko kredit yang dipengaruhi oleh daya beli masyarakat. Sektor-sektor yang berisiko tinggi terhadap kenaikan kredit bermasalah meliputi sektor yang berkaitan dengan pembelian barang bernilai besar, seperti perumahan dan otomotif. Sebaliknya, sektor kebutuhan pokok, perkebunan, pertanian, dan ritel diprediksi akan lebih stabil karena permintaannya cenderung terjaga.

Oleh karena itu, Trioksa menyarankan, “Bank perlu tetap menjaga kualitas kredit sekaligus mendorong pertumbuhan dari sektor yang prospektif agar risiko tetap terkendali.”

Secara keseluruhan, kualitas aset perbankan Indonesia menunjukkan tren positif dengan penurunan NPL, didukung oleh strategi pengelolaan risiko yang cermat dari para pelaku industri. Namun, kewaspadaan terhadap faktor-faktor eksternal seperti daya beli masyarakat dan volatilitas ekonomi tetap krusial untuk menjaga stabilitas sektor perbankan di masa mendatang.*

Editor rmnews.id.